¿Cómo complementar renta para crédito hipotecario?

A veces los ingresos individuales no son suficientes para obtener un crédito hipotecario que permita el acceso a comprar una vivienda. Es aquí donde la figura de complementar renta cobra relevancia, ya que ofrece una alternativa viable para cumplir el sueño de tener un hogar propio.

¿En qué consiste complementar renta?

Complementar renta o tener una figura de codeudor hipotecario, consiste en la unión de los ingresos de dos o más personas para aumentar la capacidad crediticia y así acceder a un crédito hipotecario de mayor monto o a mejores tasas de interés.

Esta estrategia resulta particularmente útil cuando el solicitante principal no posee ingresos suficientes por sí solo para calificar para el crédito deseado.

Revisemos un ejemplo:

Imaginemos que la institución financiera con la que estás evaluando un crédito hipotecario te solicita una renta de $1.500.000, pero tu ingreso mensual es de 1.000.000. Si complementas la renta con una persona cuyo ingreso es de $500.000, podrías optar al crédito ofrecido sin problemas.

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Requisitos para complementar renta

Los requisitos para tener un codeudor varían por cada institución financiera, sin embargo, usualmente solicitan lo siguiente:

• Cédula de identidad vigente de todos los participantes.
• Acreditar los ingresos de cada persona con liquidaciones de sueldo o declaraciones de renta.
• Contrato laboral o certificado de antigüedad laboral.
• Acreditar otros bienes que puedan mejorar la capacidad de pago, tales como vehículos, propiedades, ahorros, etc.
• En algunos casos, se puede solicitar un aval adicional.

¿Con quién puedo complementar renta?

Una persona en Chile puede complementar renta con su cónyuge, un familiar directo (padre, madre, hermanos/as e hijos/as) y/o un tercero o conviviente con quien tengan hijos en común. Sin embargo, te recomendamos consultar los requisitos que debe tener la o el codeudor directamente con la institución financiera que te interesa, ya que puede que tengan mayor flexibilidad.

Diferencia entre aval y codeudor

Si bien ambos conceptos buscan aumentar la viabilidad de un crédito hipotecario, es importante conocer sus diferencias.

• Aval: Un aval actúa como una garantía para la institución financiera en caso de que el titular del crédito no cumpla con sus obligaciones. No obstante, esta figura no aporta sus ingresos al cálculo de la capacidad crediticia.
• Codeudor: Los ingresos del codeudor se suman a los del titular, aumentando la capacidad crediticia total y mejorando las condiciones del crédito.

¿Cómo complementar renta para un crédito hipotecario?

Para tener un codeudor para un crédito hipotecario se pueden seguir los siguientes pasos:

1. Escoge una persona para complementar los ingresos, considerando su capacidad de pago, compromiso y estabilidad financiera.
2. Reúne por cada persona la documentación necesaria para poder solicitar el crédito hipotecario en las instituciones financieras de interés.
3. Solicita el crédito hipotecario, indica que quieres complementar renta y espera la respuesta.
4. Si el crédito es aprobado se generará un contrato con todas las condiciones y responsabilidades.

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